Рекапитализация российских банков в 2001 году.

Рекапитализация по прежнему остается актуальным вопросом для российской банковской системы. Некоторые докризисные показатели по капиталу пока не восстановлены, однако в 2001 году стали проявляться новые положительные тенденции в процессе рекапитализации.

Балансовый капитал действующих российских банков на конец сентября 2001 года составил 407.7 млрд. руб. в текущих ценах, увеличившись за три квартала этого года на 35.4%. Причем темпы роста балансового капитала в этом году опережали темпы роста активов (28.4%), в то время как по итогам 2000 года соотношение было обратным (темп роста активов за год составил 50.7%, а темп роста балансового капитала 44.5%). Такое соотношение может свидетельствовать о реальном повышении капитализированности банковской системы. Динамика совокупных активов и балансового капитала в текущих ценах представлена на рис. 1.

Рассчитано по данным фирмы СТИиК

Рис. 1. Динамика совокупных активов и балансового капитала действующих российских банков (в млрд. руб., в текущих ценах).

В динамическом аспекте поддержания достаточности капитала также просматриваются положительные тенденции. Так, отношение балансового капитала действующих банков к активам на конец третьего квартала 2001 года составило 14.8% против 14.1% на конец прошлого года. Однако до докризисного уровня пока далеко (19.1%). Что касается норматива достаточности капитала, устанавливаемого ЦБР, то в силу низкой рискованности активов, подавляющее большинство банков без труда его выполняют и перевыполняют.

На середину этого года отношение совокупного балансового капитала действующих российских банков к ВВП составило 4.4%, что несколько выше аналогичного показателя на конец прошлого года (4.2%). Однако отношение капитала к ВВП, как и к совокупным активам, пока не вернулось к докризисному уровню (около 5% на конец 1997 года).

Еще одна характерная черта развития российской банковской системы в этом году - почти двукратное превышение темпов роста совокупного балансового капитала (35.4%) над темпами роста уставного капитала (18.2%). Для сравнения в 2000 году темп роста совокупного уставного капитала был 49.1%, а балансового капитала 44.5%. Этот факт свидетельствует о том, что капитализация российских банков в 2001 году осуществлялась в большей степени за счет внутренних источников финансирования (например, прибыль), а не за счет дополнительных взносов акционеров и участников капитала кредитной организации.

Таким образом, на конец сентября 2001 года доля совокупного уставного капитала в структуре балансового капитала действующих российских банков составила 61.6%, несколько сократившись по сравнению с началом года (70.6%).

Лидерами роста уставного капитала по абсолютной величине по итогам трех кварталов 2001 года стали 5 банков (РБР, РСХБ, Банк Москвы, Глобэкс, Петрокоммерц) - у каждого из них прирост уставного капитала составил более 1 млрд. руб. Но стоит отметить не последнюю роль государства в этом событии: как минимум трем банкам - РБР, РСХБ и Банк Москвы – именно государство "помогло" нарастить уставный капитал. Глобэкс - паевый банк, но здесь тоже косвенно присутствует государство - оно участвует в капитале банка через основного владельца – Росгосстрах (однако осенью началась приватизация последнего). У банка Петрокоммерц основной акционер - нефтяная компания «Лукойл», которой принадлежит почти 60% уставного капитала банка. В данном случае источниками значительного прироста уставного капитала этого банка в течение года были скорее всего доходы данного экспортера нефти.

В структуре участников уставных капиталов российских банков за 9 месяцев 2001 года не произошло существенных сдвигов (рис. 2).

1. Федеральные органы власти и управления;

2. Субъекты федераций;

3. Государственные предприятия;

4.Негосударственные предприятия;

5. Частные лица;

6. Нерезиденты.

Рассчитано по данным фирмы СТИиК

Рис. 2. Структура участников уставных капиталов действующих российских банков на 1 октября 2001 года.

С начала года значительное сокращение участия в уставных капиталах российских банков наблюдалось у нерезидентов: с 7.5% до 4.9%. Также несколько сократилась доля совокупного уставного капитала российских банков, принадлежащая федеральным органам власти и управления. Доли остальных групп участников возрастали. Но качественных сдвигов в структуре участников уставных капиталов российских акционерных банков за истекший период не наблюдалось. Самая большая доля совокупного уставного капитала по-прежнему принадлежит негосударственным предприятиям (65.7%), далее следуют федеральные органы власти и управления с долей 19% и замыкает тройку лидеров группа нерезидентов (4.9%). На долю частных лиц и государственных предприятий приходится по 4% совокупного уставного капитала. Самое скромное участие в уставных капиталах российских банков принимают региональные органы власти и управления - им принадлежит всего 2.5% совокупного капитала российских банков.

Итак, ключевым моментом развития банковской системы России на этом этапе по нашему мнению является впервые имевшее место за последние 2 года превышение темпов роста балансового капитала как над темпами роста совокупных активов банковской системы, так и над темпами роста совокупного уставного капитала.

Авторы: Марушкина Е.В., Тимофеев Е.В.